¿Cómo Conseguir Un Buen Historial De Crédito?

El historial de crédito, como dice, es un historial o registro de su crédito. Compilado de una serie de fuentes como bancos, compañías de tarjetas de crédito, agencias de cobro y gobiernos, destaca cuán responsable es pagar sus deudas, facturas de tarjetas de crédito y cualquier cuota de préstamos rápidos.

El historial de crédito consiste en información como número y tipos de cuentas de crédito, la duración de su cuenta de tarjeta de crédito , montos adeudados, crédito disponible utilizado, pago puntual de facturas, número de consultas de crédito, etc. Hay dos tipos de consultas que pueden iniciarse hacia su historial de crédito.

Un banco que se contacta con el buró de crédito al recibir su solicitud de préstamo es una investigación difícil. Si se contacta con la oficina de crédito para preguntar acerca de su propio informe, se lo llamará como una consulta ininterrumpida. Se menciona una investigación rigurosa en el informe del buró de crédito, mientras que una investigación suave no lo es.

Cuando solicite un préstamo, digamos, por ejemplo, un préstamo personal , los bancos envían la información de su solicitud al buró de crédito. La oficina luego compara el nombre, la dirección y otra información de identificación con su información financiera que la oficina ya tiene. Los registros compilados se envían al banco en forma de un informe junto con un historial de crédito. Luego, los bancos determinan su solvencia crediticia y observan su capacidad para pagar las cuotas. A los bancos les gusta ver cómo hacer sus pagos a tiempo y luego aprobar o rechazar su solicitud.

La información, como el saldo mantenido en la cuenta bancaria de ahorro, generalmente no incluye el crédito a menos que esté vinculado a una cuenta de préstamo, por lo que en la mayoría de los casos no afecta su historial crediticio. Del mismo modo, el ingreso y la edad al solicitar un préstamo no afectan su historial crediticio. Su historial de crédito no es más que el resultado de un algoritmo matemático que depende de su historial de crédito.

Mantener un historial de crédito saludable es importante para ayudarlo a obtener un préstamo de manera rápida, sin problemas y tal vez con términos atractivos. Le da una sensación de seguridad de que su solicitud de préstamo no será rechazada. Un historial de crédito saludable es una indicación de su fiabilidad financiera y confiabilidad.

Ahora que sabemos qué es el historial crediticio y su importancia, veamos ahora 5 formas de mantener un buen historial crediticio

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Sé consciente de ti mismo

Solicite su informe de la oficina de crédito de la oficina de crédito y verifique si hay algún error de informe con respecto a su historial. Podría haber algunas discrepancias con respecto a la cuenta de préstamo cerrada no mencionada o límite de crédito incorrecto

Además, verifique si hay fraudes o robos de identidad. Informe a la oficina de crédito de inmediato o de lo contrario su historial de crédito conservará estos errores.

Asegúrese de mantener siempre actualizado su historial de crédito. Cualquier cambio en el número de teléfono o dirección residencial debe ser reportado a la oficina de crédito.

 

Pague sus cuentas a tiempo

Haga que la autodisciplina sea siempre rápida al pagar sus cuotas de tarjeta de crédito o cuotas mensuales de los préstamos personales. Asegúrese de pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad, ya que el crédito renovable para el próximo mes podría terminar lentamente en deudas de tarjetas de crédito . Al ser puntual con las cuotas de la tarjeta de crédito, su historial crediticio sigue siendo bueno, mientras que los incumplimientos afectarán su calificación crediticia y los bancos lo ven negativamente.

Configure los débitos automáticos o los pagos automáticos para asegurarse de no recibir multas por pagos atrasados. Tener un programa de pagos es una buena costumbre para que no se pierda los pagos.

Proporcione al banco instrucciones permanentes para debitar los pagos mensuales de su cuenta hacia las coutas y las facturas de la tarjeta de crédito.

En caso de que sea un garante de préstamos o un co-solicitante de un préstamo, asegúrese de que se realicen los pagos oportunos para el préstamo. Un incumplimiento puede arruinar el historial crediticio del prestatario, incluido el suyo como garante. Usted es igualmente responsable de los pagos perdidos si es un garante o un cosolicitante.

Intente evitar alcanzar el límite máximo de su tarjeta de crédito. Cuanto más lo use por encima del límite, más negativo se mostrará en su historial de crédito. Es aconsejable utilizar solo hasta el 50% del límite de crédito cada mes. Recuerde siempre que al usar la tarjeta de crédito, en realidad está utilizando el dinero obtenido a crédito y utilizar el dinero dentro del límite de crédito lo hará depender demasiado de los préstamos.

 

Una combinación saludable de crédito

Es ideal tener una mezcla de crédito en términos de préstamos garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados incluyen préstamos para el hogar y el automóvil, mientras que los préstamos no garantizados incluyen préstamos personales y tarjetas de crédito . Los proveedores de préstamos como el banco creen que su riesgo de incumplimiento aumentará si ha estado expuesto a más préstamos no garantizados. Les parece seguro prestar préstamos garantizados. Por lo tanto, las tasas de interés para los préstamos no garantizados son más altas que las de los préstamos garantizados.

No es cierto que no haber tomado un préstamo o haber tenido una tarjeta de crédito en absoluto pueda ayudarlo a obtener un buen historial crediticio. A los bancos les gusta ver un historial de crédito largo para juzgar su capacidad de pago actual. No tener ningún crédito podría dañar el historial de crédito. Por el contrario, las plataformas de préstamos rápidos analizan sus capacidades financieras actuales para proporcionar préstamos personales a profesionales asalariados que nunca han utilizado un préstamo.

Según los bancos, el historial crediticio ideal debe contener una combinación de un préstamo hipotecario, un préstamo para el automóvil y quizás un par de tarjetas de crédito.

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Mantenga la utilización del crédito a un nivel bajo

Mantenga su utilización de crédito a un nivel bajo al no gastar demasiado cerca de su límite de crédito de manera consistente.

No solicite múltiples tarjetas de crédito o productos de crédito al mismo tiempo. Cada vez que solicita un crédito, se realiza una consulta exhaustiva con respecto a su historial de crédito. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo tienen un impacto negativo en su historial de crédito porque implica que está desesperado por obtener crédito y que está solicitando en varias fuentes al mismo tiempo.

Disminuya su índice de utilización de crédito pagando todo lo que pueda por el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Pague más del saldo mínimo que aumenta su crédito disponible y disminuye su ración de utilización más rápido.

Solicite crédito solo cuando crea que reúne los requisitos y tenga buenas posibilidades de obtener la aprobación.

Sería inteligente si mira su informe de crédito, fortalezca las áreas problemáticas y luego solicite un préstamo o una tarjeta de crédito.

 

Cerrar nuevas cuentas en lugar de antiguas

Cerrar viejas tarjetas de crédito acorta su historial crediticio. Los bancos prefieren mirar a los prestatarios con un historial de crédito más largo para tener una trayectoria más larga para la evaluación. Sin embargo, si desea consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, pague y cierre sus nuevas tarjetas conservando las tarjetas anteriores.

Cuando cierra una tarjeta de crédito, la compañía que emite la tarjeta de crédito ya no envía actualizaciones a las agencias de crédito y el algoritmo de crédito le da menos peso a las cuentas inactivas. Perder este historial de crédito acortará su edad promedio de crédito y hará que su historial crediticio disminuya.

Sin embargo, si usted es nuevo en el crédito y desea mantener un buen historial de crédito, comience con un préstamo personal de una plataforma de préstamos rápidos donde, incluso sin un préstamo disponible, puede obtener un préstamo personal rápido y fácil.

Mantener un historial de crédito saludable no es difícil si se compromete a pagar todas las facturas a tiempo y evitar incumplimientos. También mejorará su elegibilidad para cualquier oferta de préstamos online y créditos rápidos cuando los necesite.

4 Formas De Utilizar Las Tarjetas De Crédito Para Financiarse

Hacer los pagos mensuales de la tarjeta de crédito, dependiendo de la tarjeta, puede ser una tarea difícil, especialmente para las personas que tienen un presupuesto problema. Salir de la deuda de tarjeta de crédito puede ser aún más difícil. Cuando nos enfrentamos a un pago mensual que está preparado para, usted puede comenzar a sentir la presión de tener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito pueden proporcionar a sus propietarios con muchas opciones, pero algunos pueden costar.

Si utilizó su tarjeta para sacar un anticipo en efectivo o terminan con una tarjeta que tiene una alta tasa de interés que realmente no se puede pagar, usted puede terminar pagando más que si se hubiera utilizado algo así como un préstamo rápido.

1. Tarjetas de crédito aseguradas

Estos son ideales para las personas que carecen de un historial de crédito o que podría tener mala o dañada de crédito. Ellos trabajan por la que el usuario tenga que pagar un depósito de seguridad igual a la cantidad de crédito. De esta manera, la empresa se asegura que no importa qué, la tarjeta será cancelado si el usuario pasa todo. Para continuar utilizando la tarjeta, todavía tendrían que ser hecho sobre una base mensual los pagos.

Las tarjetas aseguradas general cuentan con líneas de crédito baja y cargos adicionales, tales como un cargo por solicitud o procesamiento mensual. Este tipo de tarjeta es útil para la reconstrucción o el establecimiento de crédito porque no hay garantía (depósito de seguridad) para protegerse de acumular la deuda de tarjetas de crédito como usted lo utiliza. En muchos casos, las empresas que ofrecen una tarjeta asegurada reportarán la actividad de una de las tres agencias de crédito, haciendo pagos a tiempo le ayudará a su historial de crédito.

Tarjeta de crédito Mastercard

El reembolso Consejo: Desde el límite de crédito es más pequeño, es muy bueno para las compras más pequeñas que las que puede pagar con facilidad, la construcción de su crédito de forma gradual. El uso de una tarjeta asegurada para pagar las facturas mensuales puede ser una manera inteligente, no sólo para cubrir sus elementos esenciales, pero para usar la tarjeta de una manera controlada. Usted tendrá que pagar sus cuentas a tiempo y construir el crédito mientras lo hace, siempre y cuando usted hace sus pagos mensuales a tiempo!

2. Tarjetas de crédito de transferencia. Equilibrio

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen a los usuarios la oportunidad de transferir el saldo de una tarjeta a otra, pero una tarjeta de crédito de transferencia de saldo ofrece una tasa de interés inicial mucho menor. Esto hace que sea una forma más rentable para el pago de un gran equilibrio. La tasa de interés inicial más baja es generalmente de promoción y termina después de un cierto período, por lo que estos son sólo es ideal si usted sabe que puede permitirse el lujo de pagar el saldo antes de que termine el periodo de la promoción.

El reembolso Consejo: Esto podría ser una manera inteligente de hacer el último pago de una deuda grande y persistente. Si usted tiene el dinero, o sabe que va a ser capaz de permitirse el lujo de pagar la totalidad del saldo antes de que expire la tasa de interés de introducción de la tarjeta, mira en las tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

3. Las recompensas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de recompensas son muy populares entre los consumidores de compra-feliz. Estas tarjetas de crédito ofrecen incentivos y recompensas a los usuarios que realizan compras frecuentes con la tarjeta. La tarjeta lleva la cuenta de los puntos que se acumulan por cada dólar cargado a la tarjeta; y estos puntos más adelante se pueden canjear por premios. recompensas comunes incluyen devolución de efectivo u otros premios en efectivo, millas aéreas, mercancía, descuentos en gasolina, descuentos al por menor, y los puntos de hotel / viaje.

Tarjetas de crédito Visa

Si bien el aspecto recompensas puede hacer que estas tarjetas parecen muy atractivo, no van a ser la tarjeta de crédito adecuado para todos. Sus honorarios y tasas de interés pueden variar y es importante para asegurarse de que la tarjeta de recompensas que le interesa es uno que puede permitirse el lujo de mantener. Si el suyo cuenta con altas tasas de interés y cuotas anuales, o una política de reembolso compleja, en última instancia, estas tarjetas pueden descartar cualquier tipo de recompensas que pueda ser elegible.

Consejo de amortización: Considere estas tarjetas ideales para los gastos mensuales, como alimentos y servicios públicos. Dependiendo de las condiciones del programa de recompensas, es posible que aún acumular puntos con estas compras que le permitirá aprovechar los beneficios de este tipo de tarjetas sin atraer a gastar sólo por las recompensas. Sólo sacar una tarjeta de crédito con recompensas si usted ha leído toda la letra pequeña y entender el programa de incentivos, o de lo contrario podría terminar con altas tasas de interés / cargos pero pocas recompensas.

4. Tarjetas de crédito estándar

Estos son sus tarjetas de crédito básicas.No ofrecen premios o cualquier promoción especial, lo que significa que son fáciles de entender. Estas tarjetas de crédito incluye un equilibrio rotatorio hasta un límite de crédito específico, por lo general determinada por el prestamista. Las tarjetas de cobrar cargos por pagos mensuales atrasados o pendientes, y tienen un pago mínimo que debe hacer para evitar cargos por pagos atrasados.

Consejo de amortización: Recuerde que las tarjetas de crédito son los más utilizados para compras de emergencia, y los gastos que están mejor pagados con el tiempo que en un solo pago que podrían agotar su cuenta bancaria. Una tarjeta de crédito estándar por lo general tiene menos problemas, lo que lo hace ligeramente más seguro para su uso con las compras más regulares, siempre y cuando usted puede permitirse el lujo de hacer los pagos mínimos mensuales a tiempo.

 

Las tarjetas de crédito son esenciales para ayudar a construir un buen historial de crédito, pero pueden convertirse en cargas financieras que fomentan algunos usuarios a endeudarse si no se usa con prudencia. Una tarjeta de crédito utilizada efectivamente le permite establecer una mejor calificación de crédito, mientras que el pago de las cosas que necesita, sin causar que usted acumule demasiado grande una deuda. La mayoría de las compras pequeñas, e incluso algunos más grandes, puede ser pagado con relativa rapidez cuando se pasa dentro de sus límites. Depender de crédito cuando usted no tiene dinero suficiente en su cuenta de cheques a una copia de seguridad es una manera segura de encontrarse en problemas financieros.

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